Luego de las Fiestas Patrias y con otras festividades a la vuelta de la esquina, mantener una buena salud financiera para terminar el año sin contratiempos es clave. En este contexto, expertos de Scotiabank Chile elaboraron una serie de recomendaciones para resguardar el bolsillo, llegar con tranquilidad a fin de mes y/o practicar nuevas formas de hacer crecer el dinero a futuro.
1 de octubre, 2024. Luego de las Fiestas Patrias y de cara a las festividades del resto del año, muchas personas buscan administrar mejor sus gastos para cuidar el bolsillo. Para apoyar a las personas en esa tarea, y en el contexto del “Mes de la Educación Financiera” que se celebra en octubre, Scotiabank Chile desarrolló 12 consejos para mejorar la salud financiera, llegar con mayor tranquilidad a fin de mes y adquirir nuevas formas para hacer crecer sus recursos a largo plazo.
Esto, en un contexto donde la mediana de la deuda bancaria de las personas llegó a $2,2 millones, y 1 de cada 5 chilenos tiene una carga financiera superior al 50% de sus ingresos mensuales, según datos del Informe de Endeudamiento 2023 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
- Crea un presupuesto
Establecer un presupuesto es clave y para ello se deben dividir los gastos en dos grupos: fijos (cuentas como arriendo/dividendo, servicios básicos, educación, entre otros) y variables (vestuario, entretención, vacaciones, etc.). Luego, es necesario cruzar esta información con los recursos disponibles, lo que permitirá evaluar los gastos indispensables y aquellos que se pueden postergar.
- Elabora un plan financiero
Establecer metas y plazos es el punto de partida para alcanzar objetivos. Por esta razón, se debe elaborar un plan financiero que fomente un gasto responsable y proporcione una visión clara de la situación financiera actual. Realizarse preguntas como cuánto es el total de mis ingresos, cuáles son mis gastos, o cuál es mi carga tributaria anual, puede ser de gran ayuda para lograrlo.
- Evita el sobrendeudamiento
La tarjeta de crédito puede ser una aliada, pero debes ordenar tus finanzas y evitar acumular deudas. Considera que todo lo que se paga con crédito, se debe costear a fin de mes. La recomendación es informarse de las condiciones, costos asociados e, idealmente, consolidar los gastos en una sola tarjeta.
- Intenta ahorrar
Ahorrando es posible alcanzar metas financieras, enfrentar emergencias y pagar deudas, entre otros beneficios. Existen diversas opciones para hacerlo como el Pago Automático de Cuentas (PAC), que permite programar aportes desde la cuenta corriente de manera semanal, quincenal o mensual; o el Depósito a Plazo, donde el dinero queda depositado por un tiempo determinado y genera intereses.
- Evita los ‘gastos hormiga’
Mantener un presupuesto de tus principales gastos siempre es útil para cuidar tu salud financiera. Sin embargo, existen muchos gastos que pueden ser difícilmente visibles por su bajo valor y de los cuales debes ser consiente para evitar que todos juntos puedan afectar tus finanzas a fin de mes. Algunos pueden ser: restaurantes o comida al paso, ir al cine y compras impulsivas de bajo valor, entre otros.
- Mientras antes mejor
Mientras más temprano se comience a ahorrar y/o invertir, más tiempo y posibilidades tendrás para hacer crecer tu dinero y, de esta forma, lograr que el valor de tus finanzas vaya aumentando gracias a la tasa de rendimiento (acumulación de ganancias sobre una cantidad de capital a lo largo de un periodo).
- Comienza a invertir
Invertir es una manera de hacer que tu dinero sea más rentable a lo largo del tiempo. Para ello, es recomendable buscar asesoría con un banco o institución financiera y analizar distintas alternativas, como los Depósitos a Plazo y los Fondos Mutuos. Es importante llevar un seguimiento de tus inversiones y tener paciencia en el proceso.
- Busca siempre diversificar
Un elemento clave es diversificar los instrumentos de inversión y ahorro. En este aspecto, figuran los Fondos Mutuos con carteras de instrumentos en UF, los depósitos a plazo en UF o bien en moneda extranjera, como el dólar; o también las cuentas corrientes digitales, basadas en la divisa estadounidense.
- Aprende sobre educación financiera
Hoy existen diferentes opciones y alternativas 100% gratis para que puedas aprender sobre educación financiera y así tomar decisiones responsables con tus finanzas. En Scotiabank ofrecen coaching, charlas y entrenamiento financiero, que puedes encontrar ingresando al sitio www.scotiabankchile.cl/scotia-impulsa
- Conoce alternativas de apoyo financiero
Existen diversas alternativas de apoyo financiero. La más común son las tarjetas de crédito, que permiten distribuir gastos en cuotas, llevar un registro ordenado e incluso acceder a beneficios. En Scotiabank, las tarjetas ofrecen la opción de pago flexible y ser parte de Beneficios Scotia, programa que permite al cliente cumplir misiones, subir niveles, tener beneficios personalizados y acumular Pesos Scotia, los cuales pueden convertirse en liquidez y ser canjeados en viajes, compras en farmacia u otras necesidades personales.
- No olvides asegurar tus finanzas
El seguro es una parte fundamental de la planificación financiera y puede brindar protección y tranquilidad en diversas áreas de la vida. Es importante revisar tus necesidades y evaluar qué tipos de seguros son adecuados para ti.
- Si sigues asesores, hazlo con precaución
Los ‘influencers’ o gurús financieros se han vuelto cada vez más populares en las distintas redes sociales y sin duda pueden ser un aporte para entender mejor las distintas ofertas del mundo financiero, el mercado en general y noticias financieras relevantes. No obstante, se cauteloso sobre la confiabilidad de las cuentas que seguirás y también en tomar consejos sin antes informarte adecuadamente.
